美國(guó)第一資本金融公司

制勝法寶
戰(zhàn)略目標(biāo)
企業(yè)榮譽(yù)
熱點(diǎn)事件
評(píng)級(jí)

美國(guó)第一資本投資國(guó)際集團(tuán)（Capital One Financial Corp.，下“Capital One公司”）是一家以投資融資及基金管理為基礎(chǔ),集國(guó)際貿(mào)易、項(xiàng)目開發(fā)、投資銀行業(yè)務(wù)為一體的多元化國(guó)際企業(yè)集團(tuán)，總部位于美國(guó)弗吉尼亞州（Mclean, Virginia）。集團(tuán)公司憑借其自身雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，豐富的金融操作經(jīng)驗(yàn)及優(yōu)秀的專業(yè)化人才在全球范圍內(nèi)建立起30多個(gè)分支機(jī)構(gòu)、上百家合資及獨(dú)資企業(yè)，并與charles schwab公司、德意志商業(yè)銀行等全球500強(qiáng)企業(yè)有著廣泛的合作關(guān)系，為本土及全球客戶提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)。

制勝法寶

簡(jiǎn)介

用信息技術(shù)來(lái)全面驅(qū)動(dòng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展，是Capital One公司的制勝法寶。

美國(guó)第一資本金融公司有無(wú)數(shù)個(gè)項(xiàng)目辦公室，其中一個(gè)商業(yè)科技項(xiàng)目正在進(jìn)行最后的沖刺。在項(xiàng)目組8名員工的辦公室中，掛滿了各式各樣的圖表，圖表上記錄著項(xiàng)目進(jìn)行中的各項(xiàng)工作任務(wù)、截止期限和其他種種細(xì)節(jié)。其中最重要的是一張“完成圖表”，這個(gè)表格記錄了項(xiàng)目剩余工作任務(wù)的數(shù)量：他們的目標(biāo)是在30天內(nèi)，完成其余的400個(gè)工作步驟。

項(xiàng)目

這個(gè)項(xiàng)目是關(guān)于將某項(xiàng)核心業(yè)務(wù)流程進(jìn)行外包的事宜，項(xiàng)目進(jìn)行得非常艱苦，時(shí)間長(zhǎng)達(dá)8個(gè)多月，耗資超過300萬(wàn)美元。對(duì)于Capital One公司——這家位列《信息周刊》英文版“2005年度美國(guó)商業(yè)科技500強(qiáng)”之首的企業(yè)來(lái)說(shuō)，項(xiàng)目的商業(yè)價(jià)值要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過所付出的成本代價(jià)。不過，這個(gè)項(xiàng)目之所以與眾不同，是因?yàn)樗捎昧嗣艚菥幊谭椒?，流程中的所有相關(guān)人員和開發(fā)人員在項(xiàng)目全過程中都在一起工作。敏捷編程方法是由一家非盈利軟件開發(fā)者組織——“敏捷聯(lián)盟”（Agile Alliance）所發(fā)布的，它強(qiáng)調(diào)把項(xiàng)目分解成小型的、可管理的模塊，并可多次重復(fù)使用。通過這種開發(fā)方法，Capital One公司的IT開發(fā)生產(chǎn)力提高了30%~40%。

這個(gè)項(xiàng)目以及其他數(shù)百個(gè)類似項(xiàng)目的做法，反映出這家金融服務(wù)企業(yè)非常善于巧妙地獲取最重要的資源——信息和人員。Capital One公司從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是一家從事信貸業(yè)務(wù)的普通企業(yè)，公司通過向員工提供所需要的工具進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，并對(duì)員工們的優(yōu)秀表現(xiàn)給予嘉獎(jiǎng)等方式，獲得了迅猛的發(fā)展，呈現(xiàn)出一派欣欣向榮的景象。

進(jìn)取

在其他一些信用卡競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手被更大的金融機(jī)構(gòu)吞并之時(shí)，Capital One公司卻積極進(jìn)取，拓展其產(chǎn)品和服務(wù)的范圍。信用卡行業(yè)咨詢企業(yè)PrepaidAdvisory公司合伙人約翰·高德（John Gould）對(duì)此評(píng)價(jià)認(rèn)為：“Capital One公司在產(chǎn)品多樣化方面做得相當(dāng)出色，它突破了信用卡領(lǐng)域的局限，發(fā)展成為金融服務(wù)的全面供應(yīng)商?！?/p>

Capital One公司之所以能夠在“2005年度美國(guó)商業(yè)科技500強(qiáng)”中傲視群雄，原因就在于它基于信息的戰(zhàn)略，該戰(zhàn)略把公司的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域——市場(chǎng)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)和商業(yè)科技，結(jié)合成一個(gè)單一的和靈活的決策結(jié)構(gòu)。

Capital One公司原來(lái)是美國(guó)弗吉尼亞州Signet銀行（Signet Bank）的信用卡部門。從那時(shí)起，公司就不斷地尋求技術(shù)創(chuàng)新，到今天，已經(jīng)發(fā)展成為美國(guó)信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)的第六名。在過去的發(fā)展中，Capital One公司堅(jiān)持采取多樣化策略，發(fā)展成為一個(gè)全面服務(wù)供應(yīng)商。迄今為止，公司已擁有4,900萬(wàn)個(gè)賬戶，830億美元的已發(fā)放貸款，以及包括汽車貸款、儲(chǔ)蓄、住宅貸款、醫(yī)療保健金融、保險(xiǎn)和小企業(yè)融資等在內(nèi)的廣泛的產(chǎn)品組合。

在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的金融市場(chǎng)領(lǐng)域， Capital One公司不斷遞交出一份又一份出色的財(cái)務(wù)報(bào)告。公司2005年第二季度稅后凈收入達(dá)5.31億美元，比一年前的4.07億美元上升了30%。在其核心的美國(guó)信用卡業(yè)務(wù)中，第二季度稅后凈收入為4.32億美元，而一年前則為3.84億美元。

戰(zhàn)略

Capital One公司首席信息官（CIO）格里戈?duì)枴ぐ堇眨℅regor Bailar）把公司的成功歸功于基于信息的戰(zhàn)略，這一策略使得IT經(jīng)理可以參與到公司的規(guī)劃決策中來(lái)。“由于我們所做的任何事情都采用了電子化的方式，這樣一來(lái)，技術(shù)就成了公司聚焦的中心。”拜勒表示。

在Capital One公司，高級(jí)IT經(jīng)理經(jīng)常密切地參與到他們所支持的業(yè)務(wù)中去。比如，公司美國(guó)信用卡部的部門CIO凱瑟琳·布瑟（Katherine Busser）同時(shí)要向該部門的總裁凱瑟琳·威斯特（Catherine West）和公司CIO拜勒匯報(bào)工作。“很多公司目前都在討論如何使IT人員參與到業(yè)務(wù)會(huì)議中去。而我們則是自始至終都參與其中?！辈忌硎尽?/p>

這種方式確保了IT和業(yè)務(wù)員工工作步調(diào)保持一致，其結(jié)果是帶來(lái)了公司生產(chǎn)力的顯著提升。比如2004年下半年，Capital One公司交付的IT項(xiàng)目超過了100件，比預(yù)期的數(shù)量多了50%。

IT 和業(yè)務(wù)人才的交叉在該公司的“未來(lái)工作”（Future of Work）項(xiàng)目中表現(xiàn)得尤為突出，該計(jì)劃通過運(yùn)用無(wú)線環(huán)境代替?zhèn)鹘y(tǒng)的辦公室和隔間，員工們可以選擇任何地點(diǎn)和任何方式進(jìn)行工作。如今，Capital One公司的大多數(shù)員工都采用了遠(yuǎn)程辦公的方式：盡管公司將1,000多名IT工人派到了公司位于弗吉尼亞州里士滿市以外316英畝園區(qū)的大樓中，但一度只有250~300人經(jīng)常在那兒工作，其余的人則通過Wi-Fi和VoIP技術(shù)在園區(qū)的其他地方開展工作。

氛圍

在這座大廈的每一層樓面，都有個(gè)較大的紅色記號(hào)標(biāo)志移動(dòng)辦公場(chǎng)所，這些場(chǎng)所遵循先到先用原則來(lái)提供給員工。綠色標(biāo)記則指示那些配備有視頻會(huì)議設(shè)施的房間；在一些創(chuàng)意空間，比如會(huì)議室中，則布置了睡椅和搖椅，適合舉行突發(fā)性會(huì)議或戰(zhàn)略會(huì)議；安靜的房間適合需要集中注意力的工作，所以包間是針對(duì)一對(duì)一私密會(huì)議而開設(shè)的；最接近于傳統(tǒng)辦公室設(shè)置的是固定隔間，主要為行政助理們保留。

這種非正式的氛圍，有助于克服IT和業(yè)務(wù)員工之間傳統(tǒng)的藩籬?！八麄冞^來(lái)并不只是來(lái)寫Java代碼的?！卑堇照劦絀T員工時(shí)這樣表示，“他們來(lái)這里是要了解業(yè)務(wù)用戶和顧客目前的情況如何?！?/p>

由于技術(shù)和業(yè)務(wù)部門緊密地互相協(xié)作，所以常常難分彼此。“我們的目標(biāo)是，至少每天都有一位業(yè)務(wù)部門的人員來(lái)這里與我們一起工作?！睒I(yè)務(wù)流程外包項(xiàng)目負(fù)責(zé)人馬克·穆申斯基（Mark Mushinsky）表示。穆申斯基是第一次接觸到敏捷編程，他表示，以后再也不會(huì)回到傳統(tǒng)的編程方法中去了?！懊艚莘椒ǔ姓J(rèn)項(xiàng)目進(jìn)行過程中需求會(huì)產(chǎn)生一定的變化，并允許變化以可控制的方式發(fā)生?！彼f(shuō)。

團(tuán)隊(duì)

穆申斯基所負(fù)責(zé)的是一個(gè)大型項(xiàng)目，他手下有兩個(gè)主要團(tuán)隊(duì)和一個(gè)擴(kuò)展團(tuán)隊(duì)。其中一個(gè)主要團(tuán)隊(duì)擁有12名成員，負(fù)責(zé)建立并測(cè)試向第三方處理商發(fā)送顧客數(shù)據(jù)所需的組件。另一個(gè)團(tuán)隊(duì)擁有10名成員，在處理器所在地亞特蘭大工作，其目的是建立、測(cè)試并提升系統(tǒng)，處理從Capital One公司接收到的數(shù)據(jù)。另外一個(gè)擴(kuò)展團(tuán)隊(duì)由20名工人組成，在需要時(shí)讓他們來(lái)提供專業(yè)技能服務(wù)。

Capital One公司成功的重要因素之一，還在于它能快速地吸收購(gòu)并進(jìn)來(lái)的業(yè)務(wù)。例如，2005年1月，它收購(gòu)了加利福尼亞州的一家汽車貸款企業(yè)Onyx金融服務(wù)公司（Onyx Acceptance Corp.，下稱“Onyx公司”）。公司在購(gòu)并接受后，就迅速將這家公司的業(yè)務(wù)與Capital One公司的汽車金融業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，整合工作10月底就已完成。整合完成后，所有Onyx公司的系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程都轉(zhuǎn)到了Capital One公司的汽車金融平臺(tái)之上。

Capital One公司為了減少系統(tǒng)的遷移，采取了一個(gè)有效的解決方法：即在系統(tǒng)設(shè)計(jì)中采用模塊化方式。公司部署了仁科軟件公司（PeopleSoft）的企業(yè)資源計(jì)劃（ERP）平臺(tái)，該系統(tǒng)中囊括了記賬、采購(gòu)、差旅娛樂、資產(chǎn)管理和人力資源等各種模塊，公司還特意保持了簡(jiǎn)單和易維護(hù)的特點(diǎn)：只有4%的平臺(tái)采取了定制方案。這種簡(jiǎn)單平實(shí)的做法不僅可以降低維護(hù)成本，而且增加了自助服務(wù)模塊等新功能，也使得公司有效地節(jié)省了所需的資源。

Capital One公司1998年通過購(gòu)并Summit金融服務(wù)公司（Summit Acceptance Corp.）進(jìn)入汽車金融業(yè)務(wù)，之后又進(jìn)行了其他幾次收購(gòu)活動(dòng)，購(gòu)并Onyx公司就是其中之一，Summit金融服務(wù)公司后來(lái)也成為Capital One公司的汽車金融部門。這塊業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)逐漸加大了對(duì)IT部門的需求，他們不僅要在汽車金融部門內(nèi)部提供信息服務(wù)，還要為整個(gè)公司服務(wù)。汽車金融部門CIO迪克·丹尼爾（Dick Daniels）說(shuō)，公司非常希望對(duì)全公司范圍內(nèi)的顧客數(shù)據(jù)擁有一個(gè)統(tǒng)一的視野和全面的了解。這意味著汽車金融部門不僅能夠訪問到信用卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)，反之亦然。Capital One公司有一個(gè)擴(kuò)展數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，幫助為未來(lái)顧客創(chuàng)建合適的產(chǎn)品，該公司還在對(duì)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)做擴(kuò)充，以提供多賬戶顧客的整合視角。

重點(diǎn)

Capital One公司的重點(diǎn)不僅只放在汽車貸款業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)方面，而且還要建立一個(gè)在全公司范圍內(nèi)可共享的人才庫(kù)。部門CIO布瑟的職業(yè)道路為這個(gè)戰(zhàn)略做出了最生動(dòng)的注解。從公司10年前創(chuàng)建之初，布瑟就加入了Capital One公司。在最初8年，布瑟從事信貸營(yíng)銷業(yè)務(wù)的市場(chǎng)和分析。然后她又負(fù)責(zé)管理風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的商業(yè)戰(zhàn)略。以后她又管理信貸運(yùn)營(yíng)，兩年前則就任了目前的職位。 “我們以開放的心態(tài)打破職位之間的界限，這成為我們公司的一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！彼f(shuō)。

在總結(jié)Capital One公司的成功之道時(shí)，拜勒引用他早年任職惠普公司（HP）時(shí)所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)說(shuō)：“如果你能讓員工在工作的同時(shí)又能享有樂趣，他們就會(huì)變得光彩奪目?！?/p>

在第一資本金融公司（Capital One Financial Corp.，下稱“Capital One公司”）CIO格里戈?duì)枴ぐ堇眨℅regor Bailar）看來(lái)，與供應(yīng)商合作不僅是一門科學(xué)，更是一種藝術(shù)。供應(yīng)商就像員工一樣，必須受到激勵(lì)，才會(huì)提供更為出色的產(chǎn)品。

企業(yè)與供應(yīng)商的關(guān)系似乎是一種循環(huán)。在互聯(lián)網(wǎng)繁榮的年代，Capital One公司被各種促銷活動(dòng)所包圍；泡沫破裂后，促銷的狂潮也隨之消退，以至于Capital One公司不得不主動(dòng)提出基于供應(yīng)商的解決方案?！澳悴坏貌幌蚬?yīng)商提供主意，鼓勵(lì)他們創(chuàng)新?！卑堇毡硎尽?a style="box-sizing: content-box; margin: 0px; padding: 0px; color: rgb(19, 110, 194); text-decoration: none; text-decoration-skip-ink: auto; position: absolute; top: -80px;" name="%E6%88%98%E7%95%A5%E7%9B%AE%E6%A0%87" href="">

戰(zhàn)略目標(biāo)

拜勒的戰(zhàn)略目標(biāo)之一是在不犧牲質(zhì)量的前提下，降低供應(yīng)商的成本。Capital One公司去年在這個(gè)方向上邁出一大步。公司在供應(yīng)鏈管理運(yùn)營(yíng)中的提案請(qǐng)求（RFP）流程上，部署了理想貿(mào)易公司（Perfect Commerce Inc.）的電子商務(wù)軟件。該軟件還被用來(lái)進(jìn)行Capital One公司歷史上最大的逆向拍賣（超過1億美元），這也是服務(wù)領(lǐng)域首次進(jìn)行的逆向拍賣。通過將Capital One公司所需求的服務(wù)商品化，逆向拍賣創(chuàng)造了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)，使得公司的成本下降16%，資源循環(huán)時(shí)間縮短了。

提案請(qǐng)求通過理想貿(mào)易公司提供的Perfect 7在線資源平臺(tái)的Beta版本來(lái)發(fā)布。當(dāng)該項(xiàng)目披露平臺(tái)出現(xiàn)缺陷時(shí)，Capital One公司的分析師建立了一個(gè)電子數(shù)據(jù)表格，導(dǎo)出在線系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，允許手工記錄數(shù)據(jù)。缺陷在最終版本發(fā)布時(shí)得到了糾正。

逆向拍賣采用了理想貿(mào)易公司的Perfect Bid平臺(tái)，這是現(xiàn)成的逆向拍賣工具，以前就曾在Capital One公司使用過。通過采用這個(gè)工具，在兩個(gè)小時(shí)內(nèi)共產(chǎn)生了3,000多次投標(biāo)。由于未能預(yù)測(cè)出原先的主機(jī)服務(wù)器的內(nèi)存限制，投標(biāo)數(shù)量沖垮了平臺(tái)。?Capital One公司項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)和理想貿(mào)易公司的支持人員一起合作，暫停拍賣，直到問題修復(fù)。

Perfect 7和Perfect Bid成為Capital One公司資源平臺(tái)的選擇。此前出現(xiàn)的問題使得平臺(tái)得到精心改進(jìn)，并在Capital One公司的供應(yīng)鏈管理集團(tuán)中成為一個(gè)值得研究的案例。

企業(yè)榮譽(yù)

2017年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排名中，美國(guó)第一資本金融公司排在第100位。

2018年7月19日，《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜發(fā)布，美國(guó)第一資本金融公司位列391位。

2018年12月，世界品牌實(shí)驗(yàn)室發(fā)布《2018世界品牌500強(qiáng)》榜單，美國(guó)第一資本金融公司排名第353。

2019年7月，《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜發(fā)布，美國(guó)第一資本金融公司位列387位。

2020年1月，2020年全球最具價(jià)值500大品牌榜發(fā)布，第一資本排名第127位。

2020年2月，2020年度“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)排行榜”發(fā)布，第一資本金融排名第16位。?

2020年5月13日，第一金融名列2020福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)榜第161位。?

2020年5月18日，美國(guó)第一資本金融公司位列2020年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排行榜第97位。

2020年8月10日，第一資本金融公司（CAPITAL ONE FINANCIAL）名列2020年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜第372位。

2021年6月2日，位列2021年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排行榜第99位。

2022年5月23日，位列2022年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排行榜第108名。

2022年8月，第一資本金融公司入選2022年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜，排名第443位。

2022年12月，位列2022胡潤(rùn)世界500強(qiáng)390位。?

2023年6月，2023年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排行榜揭曉，位列106名。

2023年8月，以38373（百萬(wàn)美元）營(yíng)收，入選2023年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜，排名第386位。

2024年，全球品牌價(jià)值500強(qiáng)全部名單發(fā)布，第一資本(Capital One)排名第115位。

熱點(diǎn)事件

2019年7月29號(hào)，“第一資本”發(fā)表聲明，證實(shí)在同月19號(hào)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)的“配置漏洞”，導(dǎo)致大約一億美國(guó)用戶的信息在今年3月12號(hào)到7月17號(hào)期間被黑客竊取——其中大部分失竊數(shù)據(jù)是個(gè)人和小企業(yè)用戶從2005年到今年初申請(qǐng)信用卡時(shí)所提供的信息，包括：姓名、地址、電話號(hào)碼、出生日期，以及個(gè)人收入等。

“第一資本”強(qiáng)調(diào)說(shuō)，黑客并沒有獲得用戶的信用卡賬號(hào)和登錄密碼，但有大約14萬(wàn)美國(guó)人的社會(huì)安全號(hào)碼以及與之關(guān)聯(lián)的八萬(wàn)個(gè)銀行儲(chǔ)蓄卡賬號(hào)被盜；另外還有大約100萬(wàn)加拿大人的社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)外泄。

“第一資本”董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官費(fèi)爾班克29號(hào)發(fā)表聲明，對(duì)個(gè)人信息遭竊取的用戶表示道歉，并承諾將“糾正錯(cuò)誤”。