富國(guó)銀行

美國(guó)富國(guó)銀行（WELLS FARGO），創(chuàng)立于1852年，總部設(shè)在舊金山，是美國(guó)唯一一家獲得AAA評(píng)級(jí)的銀行。?創(chuàng)始人是HENRY WELLS和WILLIAM FARGO，全球市值最高銀行。美國(guó)富國(guó)銀行是一家提供全能服務(wù)的銀行，業(yè)務(wù)范圍包括社區(qū)銀行、投資和保險(xiǎn)、抵押貸款、專門借款、公司貸款、個(gè)人貸款和房地產(chǎn)貸款等。

2017年6月6日，《2017年BrandZ最具價(jià)值全球品牌100強(qiáng)》公布，富國(guó)銀行名列第15位。北京時(shí)間2017年6月7日晚，《財(cái)富》雜志發(fā)布了最新的美國(guó)500強(qiáng)排行榜，富國(guó)銀行排名25。2018年6月7日，《福布斯全球上市公司2000強(qiáng)》榜單發(fā)布，富國(guó)銀行排名第7。2020年7月，福布斯2020全球品牌價(jià)值100強(qiáng)發(fā)布，富國(guó)銀行排名第60位。

2024年4月，在截至3月31日的三個(gè)月里，美國(guó)銀行，富國(guó)銀行，PNC金融服務(wù)集團(tuán)的員工人數(shù)與上一季度相比總共減少了約2000人。

銀行發(fā)展

美國(guó)富國(guó)銀行（Wells Fargo）1852年成立于美國(guó)紐約，是一家多元化金融集團(tuán)，總資產(chǎn)為12000億美元。今天的美國(guó)富國(guó)銀行由1998年西北銀行(Norwest)收購(gòu)原有美國(guó)富國(guó)銀行后改名并遷往舊美國(guó)富國(guó)銀行總部舊金山而來(lái)。若以存款、家庭貸款與金融卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)富國(guó)銀行則排名全美第二?？梢圆豢鋸埖卣f(shuō)，美國(guó)富國(guó)銀行是美國(guó)最好的銀行。從1852年起，美國(guó)富國(guó)銀行已經(jīng)成為美國(guó)西部信貸服務(wù)的標(biāo)志性企業(yè)。

截至2011年12月31日，總資產(chǎn)高達(dá)11610億美元，總資產(chǎn)排名全美第四，在紐約證券交易所上市（代碼：WFC），市值為1800億美元，是美國(guó)市值第一的銀行。擁有27萬(wàn)的員工，擁有七千萬(wàn)的客戶，擁有超過(guò)9000家分支機(jī)構(gòu)，在《財(cái)富》雜志中利潤(rùn)排行第十七名。

100多年前，運(yùn)輸郵件和現(xiàn)金需要長(zhǎng)途旅行，走過(guò)沙漠、草原和山嶺。在美國(guó)黃金潮時(shí)期，美國(guó)富國(guó)銀行為顧客提供了有規(guī)律聯(lián)絡(luò)（包括1864年第一次通過(guò)電報(bào)進(jìn)行的電子交易），運(yùn)輸重要的商品，將未加工的黃金運(yùn)送到加工地點(diǎn)制成金幣。今天，美國(guó)富國(guó)銀行仍然堅(jiān)持每時(shí)每刻都為顧客提供重要的經(jīng)濟(jì)服務(wù)—通過(guò)自動(dòng)取款機(jī)、電話、個(gè)人電腦和不斷發(fā)展的銀行網(wǎng)點(diǎn)。美國(guó)富國(guó)銀行高度的辦公效率非常著名，并使顧客能從先進(jìn)的產(chǎn)品和服務(wù)中獲得利益。

富國(guó)銀行2013年6月26日首次成為全球市值最大的銀行，之后與工商銀行4次交換第一位置。

富國(guó)銀行自7月12日起一直維持最高市值，并且過(guò)去30天的市值超過(guò)工商銀行。

《財(cái)富》雜志于北京時(shí)間2017年6月7日晚發(fā)布了最新的美國(guó)500強(qiáng)排行榜。美國(guó)富國(guó)銀行排名25，營(yíng)業(yè)收入（百萬(wàn)美元）：94,176。

企業(yè)文化

富國(guó)銀行的英文名稱為Wells Fargo，源自兩位創(chuàng)始人的名字，口號(hào)引申為Together we'll go far。富國(guó)銀行是全能型的以客戶為導(dǎo)向的銀行，始終堅(jiān)持以客戶為中心，滿足客戶在財(cái)務(wù)上的全部需求，幫助他們?cè)谪?cái)務(wù)上取得成功，與客戶共同成長(zhǎng)。這一文化理念貫穿在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和服務(wù)中，成為富國(guó)銀行的核心理念和發(fā)展動(dòng)力。富國(guó)銀行總結(jié)數(shù)十年經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)得出了“十大主動(dòng)策略”，其中第三條就是“為顧客做正確的事情”。

財(cái)務(wù)指標(biāo)

從財(cái)務(wù)指標(biāo)的長(zhǎng)期表現(xiàn)來(lái)看，美國(guó)富國(guó)銀行20年以來(lái)取得了23%的股東復(fù)合回報(bào)率。市值從20年前的不足10億美元增長(zhǎng)到1050億美元，股價(jià)由84年的1.92升到2004年的62.15，是原來(lái)的31.37倍。每股盈利由1984年的0.84元增長(zhǎng)到2004年的1.86元，增長(zhǎng)了10.40倍。

美國(guó)富國(guó)銀行的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)如下：2004年美國(guó)富國(guó)銀行的每股盈利、貸款增長(zhǎng)率和存款增長(zhǎng)率都實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的增長(zhǎng)，凈資產(chǎn)收益率是19.6%，總資產(chǎn)收益率1.71%。資本充足率為12.07%，其中一級(jí)資本充足率為8.41%。不良貸款率為0.55%。

人力資本

多數(shù)的銀行在全國(guó)建立許多分支機(jī)構(gòu)，其中人數(shù)占最多的便是第一線柜臺(tái)的人員，他們的工作多數(shù)在處理存款、提款、匯兌等業(yè)務(wù)，這些員工創(chuàng)造的價(jià)值相當(dāng)有限，并且能被ATM機(jī)器所替代，而且隨著工齡的累積，將來(lái)這些人的總薪資將會(huì)帶來(lái)運(yùn)營(yíng)成本上的壓力。于是，身處美國(guó)西部的美國(guó)富國(guó)銀行采取工作重新設(shè)計(jì)的方式解決此問(wèn)題，將所有行員進(jìn)行系列培訓(xùn)，結(jié)合IT化的工具，讓這些人能針對(duì)所有客戶進(jìn)行各種金融產(chǎn)品的銷售與服務(wù)，從被動(dòng)無(wú)法創(chuàng)造價(jià)值的辦事員質(zhì)變成能創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)、利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的銷售員。管理大師彼得杜拉克說(shuō)：“做對(duì)的事情是所有管理的第一要?jiǎng)?wù)”，因此提升人力資本，首先在于進(jìn)行能創(chuàng)造價(jià)值的工作設(shè)計(jì)。

合并戰(zhàn)略

1986年，美國(guó)富國(guó)銀行收購(gòu)了克羅克銀行，并打算縮減合并的各項(xiàng)開(kāi)支。這并不令人奇怪——任何一家銀行在不景氣的時(shí)候都會(huì)謀求合并，為的是在經(jīng)濟(jì)蕭條的情況下，將開(kāi)支降到最低點(diǎn)，以保護(hù)企業(yè)。美國(guó)富國(guó)銀行一早就定下結(jié)論，克羅克銀行的原班人馬中的絕大部分都是不合適的人選。他們都是一些接受過(guò)最高等教育、拘泥于經(jīng)典銀行經(jīng)營(yíng)模式的經(jīng)理人。銀行設(shè)有專門的主管飯廳、大理石的裝幀，富麗堂皇，還有專業(yè)水準(zhǔn)的廚師和價(jià)值50萬(wàn)美元的餐具。與此形成鮮明對(duì)比的是美國(guó)富國(guó)銀行的“清苦”文化，他們管理者的就餐待遇與大學(xué)生食堂一般無(wú)二。而這次合并不是一個(gè)平等的合并，之后克羅克銀行原班人馬做了鳥(niǎo)獸散。

這是吉姆－柯林斯在其被美國(guó)《商業(yè)周刊》評(píng)為2001年十佳商業(yè)書之一的《從優(yōu)秀到卓越》中所講的一個(gè)真實(shí)的故事。美國(guó)富國(guó)銀行是一個(gè)卓越的公司，他們從1983－1998年15年間的收益是同期大盤股指的3.99倍，是英特爾公司的1.5倍，通用電氣的3倍，可口可樂(lè)的4.5倍。這個(gè)時(shí)期金融業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如高科技股、汽車及電器等行業(yè)景氣，因此美國(guó)富國(guó)銀行的業(yè)績(jī)令人驚奇。

經(jīng)營(yíng)管理

發(fā)展中心

美國(guó)富國(guó)銀行是以全能型的以客戶為導(dǎo)向的銀行。銀行的目標(biāo)是滿足客戶在財(cái)務(wù)上的全部需求，幫助他們?cè)谪?cái)務(wù)上取得成功。銀行的服務(wù)是以客戶為中心的，而不是以產(chǎn)品為中心的，這一點(diǎn)貫穿在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和服務(wù)中，成為富國(guó)的核心理念和發(fā)展的動(dòng)力。

銷售模式

美國(guó)富國(guó)銀行的交叉銷售的模式為利潤(rùn)創(chuàng)造做出了巨大的貢獻(xiàn)。美國(guó)富國(guó)銀行有一個(gè)與其他銀行不同的地方，它的分支機(jī)構(gòu)都不叫做分行，而是叫做商店。這是一種有特殊意義的叫法。富國(guó)很注重銷售，尤其是交叉銷售，平均起來(lái)，它可以向一個(gè)公司客戶推銷5.3個(gè)金融產(chǎn)品，向個(gè)人客戶平均推銷4.6個(gè)產(chǎn)品。這種交叉銷售的模式大大提高了美國(guó)富國(guó)銀行對(duì)客戶資源的利用能力，實(shí)現(xiàn)了效益的最大化。

風(fēng)險(xiǎn)控制

美國(guó)富國(guó)銀行很注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)的分散化上做得很好。富國(guó)擁有80個(gè)業(yè)務(wù)單元，分別為客戶一生中可能產(chǎn)生的各種金融需求提供合適的產(chǎn)品，這樣就把業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散化了，使其不容易受到經(jīng)濟(jì)周期的影響。風(fēng)險(xiǎn)的分散化也是美國(guó)富國(guó)銀行不良貸款率低的主要原因。

銷售網(wǎng)絡(luò)

美國(guó)富國(guó)銀行十分注重對(duì)于渠道的建設(shè)，美國(guó)富國(guó)銀行的柜臺(tái)、電話、網(wǎng)絡(luò)和ATM的建設(shè)都十分完備。網(wǎng)絡(luò)銀行是全美最好的，ATM網(wǎng)絡(luò)是全美第四大的。這些措施能使富國(guó)的客戶隨時(shí)隨地享受服務(wù)。

企業(yè)榮譽(yù)

2013年

富國(guó)銀行入圍福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)榜單

2018年

2018年4月22日，2017年全球最賺錢企業(yè)排行榜發(fā)布，富國(guó)銀行排名第16。

2018年7月19日，《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜發(fā)布，富國(guó)銀行位列62位。

2018年12月，世界品牌實(shí)驗(yàn)室編制的《2018世界品牌500強(qiáng)》揭曉，富國(guó)銀行排名第158。

2019年

2019年7月，《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜發(fā)布，富國(guó)銀行位列69位。

2019年7月22日，美國(guó)富國(guó)銀行以22393（百萬(wàn)美元）的利潤(rùn)，榮獲2019年世界500強(qiáng)最賺錢的50家公司第13名。?

2020年

2020年1月，2020年全球最具價(jià)值500大品牌榜發(fā)布，富國(guó)銀行排名第29位。?

2020年2月，2020年度“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)排行榜”發(fā)布，富國(guó)銀行排名第5位。?

2020年5月13日，富國(guó)銀行名列2020福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)榜第17位。

2020年5月18日，富國(guó)銀行位列2020年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排行榜第30位。

2020年7月，福布斯2020全球品牌價(jià)值100強(qiáng)發(fā)布，富國(guó)銀行排名第60位。?

2020年8月10日，美國(guó)富國(guó)銀行(WELLS FARGO)名列2020年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜第69位。

2021年

2021年5月，富國(guó)銀行位列“2021福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)”第19位。

2021年6月2日，位列2021年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排行榜第37?位。

2022年

2022年5月23日，位列2022年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排行榜第41名。

2022年8月3日，美國(guó)富國(guó)銀行位列2022年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜第134位。

2022年12月9日，以12,330 億人民幣位列《2022胡潤(rùn)世界500強(qiáng)》第50名。

2023年

2023年6月，以82859（百萬(wàn)美元）營(yíng)收，入選2023年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排行榜，排名第47位。

2023年6月，入選福布斯發(fā)布的2023年福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)榜單，位列第17名。

2023年8月，以82,859（百萬(wàn)美元）營(yíng)收，入選2023年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜，排名第144位。

2023年11月，入選2023全球系統(tǒng)重要性銀行名單。?

2024年

2024年，全球品牌價(jià)值500強(qiáng)全部名單發(fā)布，富國(guó)銀行排名第44位。

任命新CFO

2014年4月2日，富國(guó)銀行宣布，任命約翰-施盧斯柏利(John R. Shrewsberry)為新任首席財(cái)務(wù)官，接替現(xiàn)任首席財(cái)務(wù)官蒂莫西-斯隆(Timothy J. Sloan)的職務(wù)。

施盧斯柏利現(xiàn)任富國(guó)銀行旗下投行部門負(fù)責(zé)人，已在該行供職十余年，將從2014年5月15日起正式擔(dān)首席財(cái)務(wù)官，直接向富國(guó)銀行董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官約翰-斯坦普夫(Jon Stumpf)匯報(bào)工作。斯隆則將出任富國(guó)銀行批發(fā)銀行集團(tuán)負(fù)責(zé)人。

2016年10月12日，John Stumpf宣布退休，其首席執(zhí)行官職位由公司首席運(yùn)營(yíng)官Timothy J. Sloan接任，該變動(dòng)即刻生效。

單位事件

行政處罰

2016年9月，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)富國(guó)銀行開(kāi)出1.85億美元的罰單。

2018年4月20日，美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局和貨幣監(jiān)理局宣布，富國(guó)銀行因在部分車險(xiǎn)和房貸業(yè)務(wù)上違反相關(guān)法律，被處以10億美元罰款。這也是特朗普政府上臺(tái)后對(duì)銀行業(yè)開(kāi)出的最大單筆罰單。

2020年2月23日，富國(guó)銀行(WFC.US)30億美元與美證監(jiān)會(huì)、司法部達(dá)成和解。

2023年5月16日，《華爾街日?qǐng)?bào)》消息，富國(guó)銀行同意向股東支付10億美元以了結(jié)一樁集體訴訟，這樁訴訟指控富國(guó)銀行在2016年爆出賬戶造假丑聞后夸大清理進(jìn)展。

疫情影響

2020年3月15日，美國(guó)金融服務(wù)論壇宣布，由于冠狀病毒的流行，富國(guó)銀行將在第二季度停止股票回購(gòu)。

假招聘丑聞

2022年6月6日（周一），富國(guó)銀行宣布，暫停一項(xiàng)要求招聘人員面試多元化候選人的招聘政策，此前有報(bào)道稱，此類面試往往是假的，面試的崗位早已確定了候選人。

2022年9月3日，《華爾街日?qǐng)?bào)》消息，美國(guó)勞工部對(duì)富國(guó)銀行罰款超2200萬(wàn)美元，因認(rèn)定該行商業(yè)銀行部門的一名高級(jí)經(jīng)理在向公司管理層報(bào)告了對(duì)不當(dāng)行為的擔(dān)憂后被解雇。

技術(shù)故障

2023年8月3日，美國(guó)富國(guó)銀行的一些客戶稱他們無(wú)法提取自己賬戶的資金，或其賬戶中的資金消失不見(jiàn)了。一些客戶因?yàn)闊o(wú)法及時(shí)使用賬戶中的資金進(jìn)行支付而遭受損失。

2023年8月4日，富國(guó)銀行證實(shí)，由于技術(shù)故障，有部分客戶確實(shí)無(wú)法看到他們賬戶上最近的存款交易，目前故障仍未完全得到解決，技術(shù)部門正在努力盡快解決。富國(guó)銀行并沒(méi)有說(shuō)明故障發(fā)生的原因。

美國(guó)罰款

2023年8月，美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）表示，富國(guó)銀行和法國(guó)巴黎銀行等金融機(jī)構(gòu)將因?yàn)閱T工通過(guò)WhatsApp等非正式通信渠道和個(gè)人短信、電郵來(lái)溝通工作而受到處罰，富國(guó)銀行子公司同意向證券交易委員會(huì)支付1.25億美元，富國(guó)銀行發(fā)言人Laurie Kight在一份聲明中表示，公司很高興此事能夠得到解決。?

相關(guān)報(bào)道

2024年4月，在截至3月31日的三個(gè)月里，美國(guó)銀行，富國(guó)銀行，PNC金融服務(wù)集團(tuán)的員工人數(shù)與上一季度相比總共減少了約2000人。