中國工商銀行股份有限公司

? ? ? 中國工商銀行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港聯(lián)交所同日掛牌上市。經(jīng)過持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展，已經(jīng)邁入世界領(lǐng)先大銀行之列，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。將服務(wù)作為立行之本，堅(jiān)持以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，向全球超860萬公司客戶和6.8億個(gè)人客戶提供全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)。自覺將社會責(zé)任融入發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營管理活動，在支持防疫抗疫、發(fā)展普惠金融、支持脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興、發(fā)展綠色金融、支持公益事業(yè)等方面受到廣泛贊譽(yù)。始終聚焦主業(yè)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共榮共存、共擔(dān)風(fēng)雨、共同成長；始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，牢牢守住底線，不斷提高控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力；始終堅(jiān)持對商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)律的把握與遵循，致力于打造“百年老店”；始終堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、創(chuàng)新求進(jìn)，持續(xù)深化重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，積極發(fā)展金融科技，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型；始終堅(jiān)持專業(yè)專注，開拓專業(yè)化經(jīng)營模式，鍛造“大行工匠”。連續(xù)八年位列英國《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)和美國《福布斯》全球企業(yè)2000強(qiáng)榜單榜首、位列美國《財(cái)富》500強(qiáng)榜單全球商業(yè)銀行首位，連續(xù)五年位列英國Brand Finance全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)榜單榜首。

　經(jīng)營概況
　　2020年末，總資產(chǎn)333,450.58億元，比上年末增加32,356.22億元，增長10.7%?？傌?fù)債304,355.43億元，比上年末增加30,181.10億元，增長11.0%。年度實(shí)現(xiàn)凈利潤3,176.85億元，比上年增加43.24億元，增長1.4%，平均總資產(chǎn)回報(bào)率1.00%，加權(quán)平均權(quán)益回報(bào)率11.95%，核心一級資本充足率13.18%，一級資本充足率14.28%，資本充足率16.88%。營業(yè)收入8,000.75億元，增長3.1%，其中，利息凈收入6,467.65億元，增長2.3%；成本收入比24.76%。

公司金融業(yè)務(wù)
　　2020年末，公司客戶864.3萬戶，比上年末增加54.5萬戶。
　　1.公司存貸款業(yè)務(wù)。2020年末，公司類貸款111,027.33億元，增加11,469.12億元，增長11.5%；公司存款129,448.60億元，增加9,165.98億元，增長7.6%。
　　2.普惠金融業(yè)務(wù)。2020年末，普惠型小微企業(yè)貸款7,452.27億元，比年初增加2,737.06億元，增長58.0%。客戶數(shù)60.6萬戶，增加18.3萬戶。新發(fā)放普惠貸款平均利率4.13%，比上年下降39個(gè)基點(diǎn)。切實(shí)加強(qiáng)普惠金融供給，加快產(chǎn)品創(chuàng)新、完善風(fēng)險(xiǎn)管控，統(tǒng)籌疫情防控與支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。小微金融業(yè)務(wù)中心324家，比上年末增加36家。
　　3.機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)。銀政服務(wù)助力政府改革,積極配合財(cái)政部和地方財(cái)政部門推動地方財(cái)政非稅收入收繳電子化改革，代理業(yè)務(wù)覆蓋范圍及規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先；同業(yè)首家推出社保綜合服務(wù)平臺“工銀e社?！?，實(shí)現(xiàn)全國省區(qū)服務(wù)全覆蓋。同業(yè)合作多項(xiàng)領(lǐng)先，構(gòu)建上海清算所集中清算代理業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理體系，實(shí)現(xiàn)銀行間市場集中清算代理業(yè)務(wù)資格的全覆蓋；聯(lián)合上海期貨交易所推出標(biāo)準(zhǔn)倉單線上質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)提供融資支持，成為首批上線的唯一國有商業(yè)銀行。
　　4.結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。優(yōu)化“三大平臺”建設(shè)，全球現(xiàn)金管理平臺提供財(cái)資管理云服務(wù)，助力企業(yè)提升境內(nèi)外財(cái)務(wù)資金管理效率；小微金融服務(wù)平臺創(chuàng)新推出便捷支付、結(jié)售匯等功能，為小微企業(yè)提供7×24小時(shí)移動端開戶、結(jié)算和投融資綜合金融服務(wù)；“工銀聚”平臺創(chuàng)新推出“供應(yīng)鏈云”“政采云”等新產(chǎn)品，提升供應(yīng)鏈客群綜合服務(wù)能力。2020年末，對公結(jié)算賬戶1,010.6萬戶，比上年末增長7.0%。全年對公結(jié)算業(yè)務(wù)量2,518.24萬億元，增長5.0%?，F(xiàn)金管理客戶144.7萬戶。全球現(xiàn)金管理客戶8,787戶，增長10.2%。
　　5.國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。依托海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)集約化優(yōu)勢創(chuàng)新推出“單一窗口”金融服務(wù)，成為首批直聯(lián)國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點(diǎn)行。支持跨境電商新業(yè)態(tài)發(fā)展，加強(qiáng)與境內(nèi)外支付機(jī)構(gòu)、跨境電商平臺等不同客戶主體的跨境支付業(yè)務(wù)合作，打造“跨境e電通”綜合服務(wù)平臺。2020年，境內(nèi)國際貿(mào)易融資累計(jì)發(fā)放630.76億美元。國際結(jié)算量32,421.27億美元，其中境外機(jī)構(gòu)辦理13,187.26億美元。
　　6.投資銀行業(yè)務(wù)。不斷提升投資銀行業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。以投貸聯(lián)動、商投互動新模式，加大對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)和民營經(jīng)濟(jì)的支持力度。圍繞資本市場、產(chǎn)業(yè)整合、國企改革、“一帶一路”等重點(diǎn)領(lǐng)域開展并購業(yè)務(wù)，保持境內(nèi)外并購市場領(lǐng)先地位。完善“一顧兩證三融”產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出融慧智能金融解決方案，推進(jìn)顧問服務(wù)智能化升級。2020年，主承銷境內(nèi)債券項(xiàng)目2,632個(gè)，主承銷規(guī)模合計(jì)19,042.04億元，境內(nèi)市場排名第一。

? ? ? ?個(gè)人金融業(yè)務(wù)
　　2020年，持續(xù)深化第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略，夯實(shí)個(gè)人客戶基礎(chǔ)，強(qiáng)化金融科技賦能，進(jìn)一步提升市場競爭力。截至2020年末，個(gè)人金融資產(chǎn)總額16.0萬億元，其中個(gè)人存款116,605.36億元，增加11,827.92億元，增長11.3%；個(gè)人貸款71,152.79億元，增加7,316.55億元，增長11.5%。個(gè)人客戶6.80億戶，增加3,024萬戶。
　　1.推出“第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略”品牌體系。圍繞“貼心工行、極智工行、無界工行、放心工行”理念，全面助力滿足人民對美好生活的向往。
　　2.加強(qiáng)存款服務(wù)創(chuàng)新。推出福滿溢、幸福存、社?？▽俅婵畹戎攸c(diǎn)客群存款產(chǎn)品，推出紅色存單等主題存款產(chǎn)品，在同業(yè)中率先推出大額存單可轉(zhuǎn)讓功能，推動儲蓄存款穩(wěn)定增長。
　　3.落實(shí)人民銀行利率市場化改革要求，穩(wěn)妥推進(jìn)個(gè)人貸款LPR轉(zhuǎn)換工作。圍繞養(yǎng)老、汽車、租賃、教育、家裝等重點(diǎn)消費(fèi)市場加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做好消費(fèi)金融服務(wù)。
　　4.確保疫情期間個(gè)人金融服務(wù)不間斷，質(zhì)量不降低。全面響應(yīng)國家號召和監(jiān)管要求，全力做好應(yīng)急服務(wù)保障工作。進(jìn)一步推動線上化、數(shù)字化、智慧化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，助力企業(yè)和居民復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市。
　　5.2020年，代理銷售基金6,856億元，代理銷售國債335億元，代理銷售個(gè)人保險(xiǎn)1,152億元。
　　6.私人銀行業(yè)務(wù)。堅(jiān)持全市場遴選、全產(chǎn)品配置，積極服務(wù)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型大局，通過多元綜合配置有效承接客戶到期資金，全力做大新規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，按需定制優(yōu)質(zhì)遴選產(chǎn)品，穩(wěn)步提升專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，創(chuàng)新開展家族信托綜合顧問業(yè)務(wù)。2020年末，金融資產(chǎn)達(dá)到800萬元及以上的個(gè)人客戶10.2萬戶，比上年末增加11,517戶，增長12.8%；管理資產(chǎn)1.8萬億元，增加2,387億元，增長15.4%。
　　7.銀行卡業(yè)務(wù)。推出婚慶卡、畢業(yè)季卡等個(gè)性化卡面和“故宮建成600年紀(jì)念卡”等特色借記卡，以及純線上、無實(shí)體、秒批秒開、即刻啟用的工銀無界白金數(shù)字信用卡。依托工銀e生活，打造信用卡消費(fèi)金融生態(tài)圈核心平臺，搭建由APP、小程序、公眾號、H5組成的全平臺生態(tài)。2020年末，銀行卡發(fā)卡量11.27億張，比上年末增加5,531萬張，其中借記卡9.67億張，信用卡1.60億張。2020年，銀行卡實(shí)現(xiàn)消費(fèi)額21.46萬億元。

　　資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
　　1.理財(cái)業(yè)務(wù)。積極推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品凈值轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，符合資管新規(guī)產(chǎn)品和投資規(guī)模雙破萬億元。2020年末，非保本理財(cái)產(chǎn)品余額27,084.27億元。
　　2.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。積極拓展熱點(diǎn)領(lǐng)域和新興市場，行業(yè)領(lǐng)先地位進(jìn)一步穩(wěn)固。公募基金托管業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，在國內(nèi)同業(yè)中托管規(guī)模率先突破3萬億元。保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)，領(lǐng)先優(yōu)勢不斷擴(kuò)大。全球托管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)重要突破，擔(dān)任境內(nèi)首支存托憑證（CDR）存托人并開辦首單存托業(yè)務(wù)。穩(wěn)步推進(jìn)智慧托管銀行建設(shè)，投產(chǎn)智慧營運(yùn)平臺主體功能，實(shí)現(xiàn)托管數(shù)據(jù)靈活查詢。投產(chǎn)智慧客服平臺，全新推出工銀托管手機(jī)銀行，向客戶提供全渠道托管服務(wù)。2020年末，托管業(yè)務(wù)總規(guī)模19.6萬億元。
　　3.養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。2020年末，受托管理養(yǎng)老金基金3,260億元，管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶1,136萬戶，托管企業(yè)年金基金和職業(yè)年金基金9,557億元。受托管理企業(yè)年金基金規(guī)模、管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶數(shù)量和托管企業(yè)年金規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)居銀行同業(yè)首位。

? ? ? ?金融市場業(yè)務(wù)
　　1.貨幣市場交易。人民幣貨幣市場方面,積極做好疫情期間市場流動性供給，合理加大資金運(yùn)作力度，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下保障對中小金融機(jī)構(gòu)流動性支持，為維護(hù)貨幣市場平穩(wěn)運(yùn)行做出積極貢獻(xiàn)。外匯貨幣市場方面,增強(qiáng)外匯流動性管理的主動性和前瞻性，確保全行外幣資金流動性安全。統(tǒng)籌運(yùn)用各類外匯貨幣市場投融資工具提高資金運(yùn)作收益，非銀拆借業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶數(shù)量均實(shí)現(xiàn)增長。提升非美幣種做市報(bào)價(jià)能力，達(dá)成中國外匯交易中心首批瑞士法郎、韓元拆借交易。
　　2.投資業(yè)務(wù)。人民幣債券投資方面,大力開展疫情地區(qū)和募集資金主要用于疫情防控領(lǐng)域的債券投資，為疫情防控提供有力融資支持;企業(yè)債投資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)增強(qiáng)，投資領(lǐng)域涉及能源、制造、交通運(yùn)輸?shù)戎匾袠I(yè)。外幣債券投資方面,支持優(yōu)質(zhì)中資企業(yè)境外融資需求，加大對信用質(zhì)量好、評級高、利差空間充足的高評級債券投資力度；優(yōu)化組合結(jié)構(gòu)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，提升組合整體收益水平以及信用質(zhì)量。
　　3.融資業(yè)務(wù)。穩(wěn)步推進(jìn)同業(yè)存款線上化進(jìn)程，積極發(fā)揮疫情期間線上交易接觸少、效率高的優(yōu)勢，線上同業(yè)存款交易規(guī)模保持市場第一。
　　4.代客資金交易。積極助力疫情防控，建立綠色通道，優(yōu)先加急辦理疫情防控項(xiàng)下結(jié)售匯業(yè)務(wù)；面對國際商品市場劇烈波動，暫停部分賬戶交易品種新開倉、新開戶，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示與投資者教育，有效保護(hù)客戶利益；持續(xù)優(yōu)化交易系統(tǒng)，投產(chǎn)價(jià)差交易電子下單功能、優(yōu)化對公代客交易資金交割場景，完善對公商品交易業(yè)務(wù)流程。
　　5.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。2020年，共發(fā)行18單資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，發(fā)行規(guī)模合計(jì)1,426.00億元：包括10單個(gè)人住房抵押貸款證券化（RMBS）項(xiàng)目，發(fā)行規(guī)模1,371.58億元；8單不良貸款資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，發(fā)行規(guī)模54.42億元。
　　6.貴金屬業(yè)務(wù)。建立弘揚(yáng)傳統(tǒng)文化的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品品牌化、體系化開發(fā)機(jī)制，成功打造“大美中國”系列產(chǎn)品；與故宮博物館、國家博物館聯(lián)名打造貴金屬文創(chuàng)產(chǎn)品“福包”和“祝福金卡”。2020年，代理上海黃金交易所交易額、清算額和黃金租賃規(guī)模均保持場內(nèi)第一。

　金融科技
　　1.智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)建設(shè)順利推進(jìn)。加大 5G、數(shù)據(jù)中心、云計(jì)算等新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，筑牢安全生產(chǎn)運(yùn)營底線，加快管理體制機(jī)制變革，依托第五代核心銀行系統(tǒng)深度賦能數(shù)字業(yè)態(tài)發(fā)展，賦能全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。
　　2.升級數(shù)字基建。全面建成“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)+開放式生態(tài)系統(tǒng)”的新型 IT 架構(gòu)。同業(yè)首家建成完整覆蓋分布式技術(shù)主要領(lǐng)域的分布式技術(shù)平臺，日均服務(wù)調(diào)用量近60億次；構(gòu)建起“深度感知、開放應(yīng)用”的大數(shù)據(jù)與人工智能服務(wù)平臺；打造“工行區(qū)塊鏈+”高價(jià)值品牌，融合150余項(xiàng)技術(shù)突破，首批獲得工業(yè)和信息化部“可信區(qū)塊鏈”專項(xiàng)評測全項(xiàng)認(rèn)證。
　　3.構(gòu)建數(shù)字業(yè)態(tài)。依托智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)，全面打造賦能零售、對公、政務(wù)、鄉(xiāng)村、 同業(yè)等領(lǐng)域協(xié)同發(fā)展的數(shù)字新業(yè)態(tài)；推出個(gè)人手機(jī)銀行 6.0，加快推進(jìn)手機(jī)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)兩大金融服務(wù)主渠道的“融合式打通”，創(chuàng)新推出互動式線上“云網(wǎng)點(diǎn)”、客戶經(jīng)理“云工作室”；為數(shù)字化轉(zhuǎn)型龍頭企業(yè)集中輸出賬戶、存款、支付、融資等金融產(chǎn)品，賦能關(guān)聯(lián)企業(yè)各類線上應(yīng)用場景。
　　4.2020年，在中國銀保監(jiān)會全國性銀行信息科技監(jiān)管評級中獲評銀行業(yè)第一，連續(xù)七年領(lǐng)跑國內(nèi)同業(yè)；7 項(xiàng)科技成果獲得人民銀行銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)，獲獎(jiǎng)數(shù)量同業(yè)最多。

? ? ? ?互聯(lián)網(wǎng)金融
　　深化GBC三端聯(lián)動，服務(wù)國家、政府和企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升客戶金融服務(wù)體驗(yàn)。2020年，網(wǎng)絡(luò)金融交易額640.38萬億元，比上年增長1.2%；網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)占比比上年末提高0.6個(gè)百分點(diǎn)至98.7%。
　　1.深化政務(wù)數(shù)字化建設(shè)。在智慧政務(wù)、智慧出行、醫(yī)療社保、智慧校園、司法金融、消費(fèi)扶貧等領(lǐng)域建成互聯(lián)網(wǎng)有效場景5,287個(gè)。與15家地方政府合作在300個(gè)城市實(shí)現(xiàn)抵押登記系統(tǒng)互聯(lián)，為12個(gè)省、28個(gè)城市提供十類公積金綜合服務(wù)。打造ETC、無感支付、電子乘車碼三大核心產(chǎn)品，全年累計(jì)服務(wù)超8,000萬人次。緊跟國家醫(yī)療改革方向，共簽發(fā)醫(yī)保電子憑證669萬張，醫(yī)保清算移動支付平臺已在10個(gè)省區(qū)上線。
　　2.助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。提供“行業(yè)+金融”綜合化服務(wù)，覆蓋6大行業(yè)和19個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，上線教育云、黨建云、物業(yè)云、人力云等20余款標(biāo)準(zhǔn)化云服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“即租即用”。 提供定制化、組件化API服務(wù)，已開放18大類、120余項(xiàng)產(chǎn)品、1,900余個(gè)應(yīng)用接口，開放能力與合作方數(shù)量穩(wěn)步提升。
　　3.推進(jìn)個(gè)人線上服務(wù)提升。融e行：加強(qiáng)科技創(chuàng)新應(yīng)用，創(chuàng)新推出手機(jī)銀行6.0，打造“客戶經(jīng)理云工作室”和“云網(wǎng)點(diǎn)”；引領(lǐng)服務(wù)重心下沉，面向縣域市場推出“美好家園版”，已在1,509家縣域支行上線；持續(xù)優(yōu)化“幸福生活版”適老親老功能體驗(yàn)，提升老年人移動金融服務(wù)便利；推進(jìn)線上線下一體化建設(shè)，疫情期間快速推出卡密碼在線修改、LPR利率轉(zhuǎn)換、他行信用卡還款等“無接觸”功能。融e購：完成3.0進(jìn)階工程，推出刷臉注冊、APP聚合支付等購物交互體驗(yàn)功能；堅(jiān)持特色化和品質(zhì)化經(jīng)營，加快布局采購、差旅、跨境電商等重點(diǎn)領(lǐng)域，“5e+4”特色板塊1交易金額2,976億元。融e聯(lián)：完成5.0改版升級，全面優(yōu)化主界面功能布局及流程體驗(yàn)；上線客戶經(jīng)理微信小程序，實(shí)現(xiàn)溝通到交易閉環(huán)。創(chuàng)新推出黃金紅包，同業(yè)首創(chuàng)“金融+社交”黃金積存新模式。e生活：實(shí)現(xiàn)全觸點(diǎn)流量運(yùn)營轉(zhuǎn)型，建立H5、APP、小程序、公眾號、生活號等全渠道立體運(yùn)營生態(tài)。

　渠道建設(shè)與服務(wù)提升
　　2020年末，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15,800個(gè)，自助銀行25,167個(gè)，智能設(shè)備79,672臺，自動柜員機(jī)73,059臺。
　　1.渠道建設(shè)。在京津冀、長三角等重點(diǎn)區(qū)域優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)420余家；在縣域市場新建網(wǎng)點(diǎn)150家，其中在四川金陽、西藏那曲等貧困縣新建網(wǎng)點(diǎn)36家；完成網(wǎng)點(diǎn)整體裝修1,611家，為客戶服務(wù)提供有力硬件保障。深化線上線下一體化協(xié)同，線下智能自助渠道可辦理299項(xiàng)個(gè)人和對公業(yè)務(wù)，其中“無介質(zhì)”服務(wù)130余項(xiàng)，覆蓋客戶常用高頻業(yè)務(wù)。
　　2.服務(wù)提升。深入開展“2020服務(wù)先行”服務(wù)提升主題活動，切實(shí)改善客戶金融服務(wù)體驗(yàn)。全方位加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)常態(tài)化疫情防控，堅(jiān)持把保護(hù)客戶安全、完善服務(wù)供給放在首位。持續(xù)推進(jìn)“工行驛站”普惠便民服務(wù)品牌升級，加快構(gòu)建“共享便民、扶貧惠民、公益為民、宣教親民、融合利民”五位一體服務(wù)體系。
　　3.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。制定新冠疫情防控期間消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引和消?！皯?zhàn)疫”33條措施，明確疫情期間全行消保工作要求。根據(jù)最新法律法規(guī)、監(jiān)管要求，結(jié)合金融消費(fèi)者行為的新特點(diǎn)，修訂消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和客戶投訴管理辦法，制定消費(fèi)者金融知識宣傳教育工作制度。

? ? ? ?國際化、綜合化經(jīng)營
　　1.國際化經(jīng)營。奧克蘭分行正式開業(yè)，巴拿馬分行獲頒銀行牌照。2020年末，在49個(gè)國家和地區(qū)建立了426家境外機(jī)構(gòu)，通過參股標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)間接覆蓋非洲20個(gè)國家，在“一帶一路”沿線21個(gè)國家擁有124家分支機(jī)構(gòu)，與143個(gè)國家和地區(qū)的1,436家境外銀行建立了代理行關(guān)系，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋六大洲和全球重要國際金融中心。2020年末，境外機(jī)構(gòu)（含境外分行、境外子公司及對標(biāo)準(zhǔn)銀行投資）總資產(chǎn)4,220.79億美元，比上年末增加163.96億美元，增長4.0%，占集團(tuán)總資產(chǎn)的8.3%。
　　2.綜合化經(jīng)營。工銀瑞信積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和客戶多元化投資需求，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升，管理資產(chǎn)總規(guī)模繼續(xù)保持穩(wěn)中有增的良好態(tài)勢。投資業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異，管理的股票基金整體投資業(yè)績排名大型基金公司首位。工銀租賃深化集團(tuán)戰(zhàn)略協(xié)同，持續(xù)提升客戶專業(yè)化服務(wù)能力、服務(wù)集團(tuán)戰(zhàn)略能力和核心競爭能力。航空租賃板塊重點(diǎn)優(yōu)化資產(chǎn)布局，積極提升存量資產(chǎn)管理效能。航運(yùn)租賃板塊強(qiáng)化全球航運(yùn)市場形勢分析研判，新增投放與項(xiàng)目儲備穩(wěn)步增長。工銀安盛統(tǒng)籌抗擊疫情與業(yè)務(wù)發(fā)展，踐行保險(xiǎn)保障責(zé)任。為湖北醫(yī)護(hù)人員設(shè)計(jì)、提供了專屬“護(hù)醫(yī)天使”人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。積極推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，堅(jiān)持期交轉(zhuǎn)型，期交保費(fèi)創(chuàng)歷史新高，大力發(fā)展健康保障類業(yè)務(wù)。工銀國際投資銀行、銷售交易、投資管理和資產(chǎn)管理四大業(yè)務(wù)板塊穩(wěn)步發(fā)展，IPO業(yè)務(wù)承銷規(guī)模繼續(xù)保持市場第一梯隊(duì)，海外債券承銷規(guī)模持續(xù)位居市場前列。工銀投資積極穩(wěn)妥推動市場化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面提質(zhì)，聚焦供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革戰(zhàn)略部署，多元化拓展募資渠道。業(yè)內(nèi)首創(chuàng)支持疫情防控專項(xiàng)基金，助力防疫抗疫企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。工銀理財(cái)以資管新規(guī)等監(jiān)管要求為指引，持續(xù)深耕產(chǎn)品服務(wù)，強(qiáng)化投研和風(fēng)控核心能力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)從初創(chuàng)起步到管理規(guī)模破萬億的跨越式發(fā)展。持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品布局，推動非現(xiàn)金、混合類、中長期限產(chǎn)品占比穩(wěn)步提升。強(qiáng)化主動管理能力，持續(xù)鞏固固定收益、項(xiàng)目類投資核心優(yōu)勢，積極培育多資產(chǎn)、權(quán)益、量化、跨境投資能力。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理
　　2020年，以“建設(shè)與具有全球競爭力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)相匹配 的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系”為總體目標(biāo)，以“管住人、管住錢、管好防線、管好底線” 為重點(diǎn)，以“主動防、智能控、全面管”為路徑，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)治理頂層設(shè)計(jì)，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。修訂完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理措施對機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員的全覆蓋。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理能力，夯實(shí)集團(tuán)并表風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系智慧化建設(shè)，深化大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用。

? ? ? ? 精準(zhǔn)扶貧
　　1.扎實(shí)推進(jìn)扶貧領(lǐng)域各項(xiàng)工作。實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧貸款穩(wěn)健增長、綜合金融服務(wù)水平持續(xù)提高、扶貧模式創(chuàng)新成果顯著、定點(diǎn)扶貧縣市穩(wěn)定增收脫貧、脫貧攻堅(jiān)社會影響力逐漸擴(kuò)大。支持定點(diǎn)幫扶的四川四縣(市)高質(zhì)量打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，南江、通江、萬源2018 年、2019 年先后脫貧摘帽，深度貧困縣金陽已于2020 年脫貧。
　　2.加大信貸投放力度。緊緊圍繞貧困地區(qū)、貧困人口，特別是“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)的金融需求，傾斜信貸資源，持續(xù)加大精準(zhǔn)扶貧貸款投放力度。推廣“精準(zhǔn)扶貧+涉農(nóng)供應(yīng)鏈”服務(wù)模式，以產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款帶動貧困人口穩(wěn)步脫貧增收。充分利用金融科技手段，實(shí)現(xiàn)扶貧小額信貸產(chǎn)品線上化辦理，提高貧困人口獲得融資服務(wù)效率。
　　3.提升綜合金融服務(wù)水平。多措并舉，在多個(gè)領(lǐng)域提升對貧困地區(qū)和貧困人口的金融服務(wù)水平。積極推進(jìn)貧困地區(qū)線下渠道布局和優(yōu)化調(diào)整，落實(shí)貧困地區(qū)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的總體規(guī)劃；持續(xù)開展個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)的費(fèi)用減免，設(shè)立貧困地區(qū)專屬理財(cái)產(chǎn)品和大額存單；全面升級“e商助夢計(jì)劃”，通過線上產(chǎn)品加大對貧困地區(qū)金融服務(wù)支持力度。